Betriebshaftpflicht

Betriebshaftpflicht deckt betriebliche Risiken ab

Die Führung eines Unternehmens ist stets mit Risiken verbunden. Fehler lassen sich in der täglichen Arbeit nicht vermeiden. Ein kleiner Moment der Unachtsamkeit oder eine falsche Einstellung in Maschinen und Anlagen können schwerwiegende Produktionsfehler nach sich ziehen. Die Folge sind möglicherweise hohe Schadensersatz-Forderungen von Kunden und Verbrauchern. Die Betriebshaftpflichtversicherung nimmt Ihnen diese Sorge ab.

Risikoabdeckungen durch die Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht übernimmt im Rahmen des Versicherungsvertrags ihre Schadensersatz-Verpflichtungen gegenüber anderen Personen und Unternehmen. Mögliche Forderungen können aus verschiedenen Schäden entstehen, zum Beispiel:

• Mängel an Grundstücken, Gebäuden oder Einrichtungen des Unternehmens (Anlagenrisiko)
• Beschädigung von fremdem Eigentum bei der Ausführung von Arbeiten (Betriebsrisiko)
• Produktmängel (Produktrisiko)
• Unfälle in Sozialeinrichtungen des Unternehmens, bei Betriebsfeiern und anderen Veranstaltungen (Nebenrisiko)
• Umweltschäden durch austretende Chemikalien, Öle und andere umweltschädliche Stoffe (Umweltrisiko)

Für eine optimale Absicherung ist es notwendig, die Risiken Ihres Unternehmens richtig einzuschätzen. Die Folgen einer fehlerhaften Programmierung bei einem IT-Dienstleister gestalten sich anders als die aus einer fehlerhaften Zusammensetzung von Stoffen in einem Chemie-Unternehmen. Daher ist es wichtig, die Versicherung individuell an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens anzupassen. Eine ausführliche Risikoeinschätzung vor dem Vertragsabschluss ist daher sinnvoll. Für einige Unternehmen ist es zudem ratsam, die Betriebshaftpflicht um individuelle Leistungen zu ergänzen. Dazu stehen Ihnen folgende Ergänzungen zur Verfügung:

• erweiterter Versicherungsschutz beim Produktrisiko
• Kostenübernahme für notwendige Produktrückrufe
• erweiterte Versicherungsleistungen für Umweltrisiken
• Einbeziehung auf finanzielle Schäden als Folge von Veruntreuungen
• Ausdehnung des Versicherungsschutzes auf Warenexporte

Darüber hinaus bieten einige Versicherer spezielle Betriebs-Haftpflichtversicherungen für einzelne Branchen an, beispielsweise:

• IT-Haftpflicht-Versicherung
• Consulting-Haftpflicht-Versicherung
• e-Commerce-Versicherung
• Manager-Haftpflicht
• Dienstleister-Berufs-Haftpflicht

Als Haftpflichtversicherung übernimmt die Betriebshaftpflicht ausschliesslich die Kosten für Schäden, die Ihr Betrieb anderen zufügt. Für Eigenschäden Ihres Unternehmens kommt sie nicht auf. Von der Deckung ausgeschlossen sind ausserdem Schäden, die durch mangelhafte Leistungserbringung, Terminverzögerungen oder vorsätzliches Handeln entstehen.

Leistungen der Betriebs-Haftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflicht ersetzt oder entschädigt:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Folge-Vermögensschäden

Zu den Personenschäden zählen die Tötung, Verletzungen und andere Gesundheitsbeeinträchtigungen von Menschen. Als Sachschäden gelten Beschädigungen und die vollständige Zerstörung von Sachen aus dem Eigentum anderer Personen. Auch den Verlust von Sachen als Folge eines Schaden-Ereignisses ersetzt die Betriebs-Haftpflichtversicherung.

Vermögensschäden als Folge eines Haftpflicht-Schadens sind Kosten, die durch den Personen- oder Sachschaden entstehen. Reine Vermögensschäden erstattet der Versicherer den geschädigten Personen nicht. Schäden im Bereich des Beratungs- und Dienstleistungsgewerbes sowie in der IT-Branche sind häufig reine Vermögensschäden. Für diese beruflichen und betrieblichen Tätigkeiten bietet sich der Abschluss einer speziellen Haftpflicht für ihre Branche an.

Im Einzelnen übernimmt die Betriebshaftpflicht Leistungen wie:

• Reparaturkosten
• Zeitwert für zerstörte Gegenstände
• Bergungskosten bei Personenschäden
• Transportkosten bei Personenschäden
• Arzt- und Spitalkosten bei Personenschäden
• Schmerzensgeld
• Reha-Kosten
• Verdienstausfall
• Renten bei Berufsunfähigkeit und Invalidität
• Bestattungskosten bei Todesfällen
• Beseitigung von Umweltschäden

Die Höhe der einzelnen Leistungen variiert zwischen den verschiedenen Versicherern. Sie hängt ausserdem von der vereinbarten Versicherungssumme ab. Diese sollten Sie ebenfalls auf die Risiken Ihres Unternehmens abstimmen.

Eine weitere Leistung der Betriebs-Haftpflichtversicherung ist die Abwehr von nicht gerechtfertigten Forderungen gegen Ihr Unternehmen. Das trifft zum Beispiel zu, wenn Schadensersatz-Forderungen übermässig hoch sind oder ist Ihr Unternehmen nicht ursächlich für den Schaden verantwortlich ist. In diesen Fällen leistet Ihr Versicherer den Rechtsschutz und wehr die Forderungen auch gerichtlich ab.

Kosten der Betriebshaftpflicht

Die Höhe der Versicherungsprämie für eine Betriebs-Haftpflichtversicherung von folgenden Faktoren ab:

• Branche des Unternehmens
• Anzahl der Mitarbeiter
• Lohnsumme
• Umsatz des Unternehmens
• Einstufung des Risikos und Versicherungssumme
• Vereinbarung eines Selbstbehalts

Nehmen Sie die Einschätzung des Risikos gemeinsam mit dem Versicherer vor, um sich zuverlässig abzusichern. Einige Anbieter gewähren in diesem Fall Rabatte auf die Versicherungsprämie. Sonderkonditionen bieten verschiedene Versicherer ausserdem für Firmengründer an.

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